06/26 – Die Weitergabe des eigenen Vermögens an die nächste Generation ist für viele ein emotionales, aber auch ein hochkomplexes Thema. Wie stellt man sicher, dass das Geld fair aufgeteilt wird? Wie lassen sich hohe Steuerabgaben vermeiden? Und am wichtigsten: Wie behalten Sie trotzdem noch die Kontrolle über Ihr Lebenswerk, solange Sie leben?
In meiner großen Beitragsreihe „Erben und Schenken richtig gemacht“ zeige ich Ihnen anhand von praxisnahen Fallbeispielen, wie Sie Ihr Vermögen steuerlich smart, rechtlich sauber und gleichzeitig familiengerecht strukturieren.
Hier finden Sie die kurzen Zusammenfassungen meiner beliebtesten Artikel zu diesem Thema. Mit einem Klick gelangen Sie direkt zu den ausführlichen Beiträgen:
1. Schenkung an Enkel mit verlängerter Kontrolle und Steuervorteilen
Oft sollen nicht nur die eigenen Kinder, sondern direkt die Enkel bedacht werden. In diesem Beispiel möchte ein Großvater zu Lebzeiten seinem (mindestens sieben Jahre alten) Enkelkind 200.000 Euro schenken. Der entscheidende Punkt: Er möchte die Kontrolle über das Geld nicht sofort und nicht vollständig aus der Hand geben. Ich zeige Ihnen, wie das über eine clevere Policen-Lösung gelingt.
Zum Beitrag: Schenkung an Enkel mit verlängerter Kontrolle
2. Schenkung an Kinder: Kontrolle durch die Eltern behalten
Dieser Fall richtet sich an Eltern, die ihrem Nachwuchs zu Lebzeiten einen größeren Vermögenswert – im Beispiel den vollen Steuerfreibetrag von 400.000 Euro – schenken möchten. Da es oft um beträchtliche Summen geht, ist die Angst vor einer vorschnellen „Verschwendung“ durch die Kinder groß. Die Lösung: Eine Gestaltung, die sicherstellt, dass das Vermögen bis zum Tod der Eltern unter deren gemeinsamer Kontrolle bleibt.
Zum Beitrag: Schenkung an Kind mit verlängerter Kontrolle
3. Steuergünstige Vermögensübertragung ohne Kontrollvorbehalt
Nicht immer ist es nötig oder gewünscht, die Kontrolle über das verschenkte Geld zu behalten. In diesem Beitrag beleuchte ich den Fall eines Vaters, der 400.000 Euro an sein Kind überträgt und dabei den Fokus rein auf eine steuergünstige Geldanlage für den Nachwuchs legt. Ideal für Familien, in denen das Geld ohnehin langfristig und unangetastet für die Zukunft des Kindes arbeiten soll.
Zum Beitrag: Schenkung an Kind mit steuergünstiger Geldanlage ohne Kontrolle
4. Lebenslange Reserve: Die gegenseitige Absicherung für Ehepaare
Ehepaare mit bedeutendem Vermögen stehen oft vor einer doppelten Herausforderung: Das Kapital soll renditestark angelegt werden, aber gleichzeitig muss gewährleistet sein, dass der überlebende Partner im Todesfall finanziell absolut sicher dasteht (ähnlich dem Prinzip des Berliner Testaments). Ich erkläre, wie eine lebenslange Reserve rechtlich sauber aufgebaut wird.
Zum Beitrag: Lebenslange Reserve für Ehepaare
5. Millionenbeträge an Erbschaftsteuer sparen – Ein Rechenbeispiel
Wussten Sie, dass Sie Ihre erbschaft- und schenkungsteuerrechtlichen Freibeträge alle 10 Jahre neu ausschöpfen können? In diesem Fallbeispiel rechne ich vor, wie ein vermögendes Ehepaar durch frühzeitige, strategische Schenkungen an die Kinder und die clevere Nutzung von Versicherungslösungen massive Steuervorteile generiert. Im Optimalfall lassen sich so – ganz legal – enorme Beträge an Erbschaftsteuer einsparen, ohne dass Sie als Schenker die Zügel aus der Hand geben.
Zum Beitrag: Wie Sie 2 Millionen Erbschaftsteuer sparen und trotzdem die Kontrolle behalten
Lassen Sie uns über Ihre Strategie sprechen
Jede Familiensituation ist einzigartig. Wenn Sie erfahren möchten, welche dieser Gestaltungen für Ihr persönliches Vermögen am sinnvollsten ist, stehe ich Ihnen gerne für eine individuelle Analyse zur Verfügung.
Entdecken Sie hier alle Beiträge der Serie „Erben und Schenken“