Auf dem Weg zu finanziellem Erfolg kann man einiges falsch und vieles richtig machen. Finanzielle Engpässe machen keine Freude, finanzielle Spielräume hingegen fühlen sich entspannt an. Jeder darf da seine eigene Balance finden. Hier 10 einfache Ideen, die finanziellen Erfolg begünstigen.
1 – Günstige Mobilität – günstiges Auto
Wenn Traumautos nicht gerade ihr Traumhobby sind und das nötige Kleingeld längst vorhanden ist, empfehle ich bei der Mobilität auf günstige Lösungen zu setzen. Sei es ein junger Gebrauchter oder ein Super-Leasing-Sonderangebot – es gibt viele Möglichkeiten. Ich habe etliche vermögende Kunden, die mitten in der Stadt wohnen und gar kein Auto mehr haben. In Zeiten des Deutschlandtickets ist das noch einfacher geworden.
2 – Kurzfristige Reserven bilden
Inzwischen gibt es auch für Tagesgeldkonten wieder Zinsen. Generell empfehle ich eine Rücklage von 3 bis 6 Monatsnettos, um für unvorhergesehene Ausgaben vorbereitet zu sein. So sind Sie nicht gezwungen, längerfristige Anlagen im ungünstigstem Moment (z.B. Aktienmarkt gerade schwach) aufzulösen. Zudem können Sie Schwankungen bei der langfristigen Anlage entspannter sehen, wenn Sie ein gut gefülltes Reservekonto haben.
3- Kinder zu Bescheidenheit und Eigenverantwortung erziehen
Nichts ist teurer als Kinder, denen jeder Wunsch erfüllt wird. Zudem werden die Ansprüche immer größer und die eigene Bereitschaft, sich für seine Ziele ins Zeug zu legen, wird eher unterentwickelt. Das bereitet weder den Eltern noch den Kindern langfristig Freude. Besser finde ich, wenn Kindern besondere Wünsche von selbstverdientem Geld oder angespartem Taschengeld bezahlen.
4 – Rücklagen für das Alter bilden
Wer sich auf gesetzliche und betriebliche Rente verlässt, ist im Alter meist gezwungen, den Lebensstandard massiv einzuschränken. Siehe auch mein kürzlicher Beitrag: Betriebs-, Basis-, Privatrente und Onlinebank: Welche Anlageform ist am effektivsten für die Rente?
5 – Möglichst viel in produktives Aktienkapital stecken
Aktionäre sind die wahren Eigentümer. Bei ihnen sammeln sich letztendlich alle Erträge unseres Wirtschaftsystems. Angestellte bis hoch zum CEO sind in ihrem Dienste unterwegs. Wer sich über „die da oben“ beschwert, sollte lieber selbst Aktien kaufen und somit oben mitspielen und weltweit gestreut „mitverdienen“. Mehr dazu: Wie Sie das sicherste Portfolio der Welt bauen für den langfristigen Kapitalaufbau
6 – Budget aufstellen
Es ist gut und wichtig zu wissen, wieviel Geld monatlich reinkommt und rausgeht. Wie bei einer Routenplanung für die Autofahrt in den Urlaub, sollte man die Route grob kennen. Es ist hilfreich, klar zu sehen, welche Posten das meiste Geld verschlingen und wo Sie somit ansetzen können, um ihre Überschüsse zu vergrößern, wenn Sie das möchten. Klar Sehen ist besser als sich irgendwie durchzuwursteln. Mir gefällt dafür z.B. sehr gut die Software „Finanzmanager“ von Lexware. Sie liest sogar das eigene Girokonto ein und hilft dabei, die Einnahmen und Ausgaben nach Kategorien zu ordnen. Nach einer „Einlernphase“ geht das vollautomatisch.
7 – Konsumschulden konsequent abbezahlen
Konsumkredite sind die teuersten überhaupt – sei es auf dem Girokonto oder als expliziter Konsumkredit. Wer sie nicht rigoros schnell zurück bezahlt, hat gute Chancen, in eine Schuldenfalle aus Zins- und Zinseszins zu geraten. Zudem ist es sinnlos, Vermögen mit 5% Verzinsung anzusparen, bevor nicht der letzte Cent an Krediten zu 8% Zins getilgt ist.
8 – Wenn eine eigene Wohnimmobilie, dann im richtigen Maß
Immobilien sind sehr teuer geworden. Viele verschulden sich massiv, um sich den Traum vom eigenen Heim zu erfüllen. Manche planen auch eine Nummer zu groß. Am Ende kostet mit vielen spontanen „Ausstattungsideen“ das Haus nochmal mehr als gedacht. Die Kreditraten beinhalten zwar ein bisschen Tilgung, aber insgesamt wird die Möglichkeit, Vermögen anzusparen stark ausgebremst. Daher rate ich dazu, nur soviel in die eigenen Immobilie zu stecken, dass noch genug Budget zum Ansparen für die Rente übrig bleibt. Sonst ist das Traumobjekt im Alter sowieso zwangsweise zu verkaufen. Und: Auch Mieter können finanziell erfolgreich und frei werden, wenn sie Überschüsse konsequent investieren.
9 – Rücklagen für Steuern bilden
Insbesondere Selbständige machen in den ersten Jahren gerne den Fehler, die unversteuerten Gewinne fast vollständig auszugeben oder zu reinvestieren. Kommt dann die Steuernachzahlung – womöglich für mehrere Jahre – sind Stresssituationen vorprogrammiert – bis hin zur persönlichen Insolvenz.
10 – In die Gesundheit investieren
Bewegung, Schlaf, gute Ernährung. All das ist wichtig, um die Früchte obiger Ideen mit Freude genießen zu können. Es ist wie immer eine Frage der richtigen Balance.