02/26 – Eine Hausratversicherung schützt alles, was Ihnen in Ihren vier Wänden lieb und teuer ist – vom Sofa über die Lieblingslampe bis hin zum Elektronik-Equipment. Doch Vorsicht: Viele ältere Policen bieten längst nicht mehr den Schutz, den moderne Verträge heute standardmäßig liefern.
Alte Bedingungen mit Lücken
Eine Hausratversicherung schützt bewegliches Eigentum vor Schäden durch Feuer, Sturm, Einbruch oder Leitungswasser. Viele ältere Policen bieten jedoch längst nicht mehr den umfassenden Schutz, den moderne Verträge heute standardmäßig liefern. Besonders problematisch sind Kürzungen bei grob fahrlässiger Verursachung von Schäden. Moderne Policen greifen in solchen Fällen in der Regel vollständig, auch wenn einmal ein Fehler passiert, zum Beispiel ein gekipptes Fenster, das Einbrechern den Zugang erleichtert. Zeitgemäße Policen bieten zudem wichtige Leistungsextras.
Mehr als Feuer, Einbruchdiebstahl und Sturm/Hagel
Dazu gehören Versicherungsschutz auch bei Überschwemmung oder Regenrückstau, eine begrenzte Deckung für Wertsachen wie Schmuck oder Bargeld sowie Schutz für bewegliche Gegenstände außerhalb der Wohnung, etwa im Keller, in der Garage, im Gartenhaus oder auf Reisen. Sinnvoll ist auch der Einschluss „unbenannter Gefahren“, damit auch Dinge versichert sind, an die in den Bedingungen niemand gedacht hat.
Besonders gute Bedingungen beinhalten eine Best-Leistungsgarantie, die mit dem besten Wettbewerber am Markt im Schadenfall gleich zieht.
Unterversicherung vermeiden – am besten mit qm-Tarifen
Ein weiteres Risiko ist die Unterversicherung: Ist die Versicherungssumme niedriger als der aktuelle Wert des Hausrats, erfolgt die Schadenregulierung nur anteilig. Beispiel: Ein Hausrat im Wert von 50.000 Euro ist nur mit 25.000 Euro versichert – im Schadenfall wird dann nur die Hälfte ersetzt. Verträge nach dem Wohnflächenmodell vermeiden Unterversicherung, indem pro Quadratmeter Wohnfläche ein fester Betrag (meist rund 700 Euro) versichert wird. Andere Tarife bieten zusätzlich die Möglichkeit der Indexierung, bei der die Versicherungssumme automatisch an steigende Neuanschaffungskosten angepasst wird.
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